Os 20 arquivos do toolkit de devida diligência, um por um

A fonte de verdade do pacote, em cinco abas: os 7 tipos de diligência, as 37 regras documentais com seu semáforo por tipo, as 23 evidências de origem dos recursos do Acuerdo CONASSIF 11-21, as 19 classes de documento com vencimento e janela de aviso, e os parâmetros comparados entre o regime do 12-21 e o do 13-19.

Explica a matriz tabela por tabela, escrito em camadas: a regra em uma frase, o que fazer e a base legal de cada uma. Inclui a árvore de decisão que atribui o tipo de diligência, a linha do tempo de cada documento e um cartão por tipo de cliente. É o documento de entrada e o que se distribui à equipe.

Dezenove slides com o modelo, a árvore de decisão, o semáforo documental e a proposta de valor, para apresentar a política ao órgão de administração.

O formulário completo em quatro seções: identificação de pessoas, pessoa jurídica e beneficiários finais, origem dos recursos por categoria com perfil transacional e declaração PEP, e capacidade de investimento para intermediários de valores. Traz um bloco de uso interno para o tipo de diligência e a categoria de risco.

Uma lista por tipo de diligência — simplificada, padrão para pessoa física e jurídica, reforçada, pessoa jurídica estrangeira e estruturas — com o semáforo, o vencimento de cada documento, a condição que o torna exigível e espaço para o controle.

As mesmas seis listas em abas separadas, com indicador automático de completude. É a versão para trabalhar sobre o cadastro; a de Word é a que se imprime e se arquiva.

A síntese fundamentada exigida no cadastro de risco moderado e alto: situação atual, antecedentes, origem dos recursos e sua avaliação, comportamento transacional esperado e a justificativa da categoria de risco atribuída.

Três declarações independentes — origem dos recursos por categoria, condição de pessoa exposta politicamente e recursos no exterior — mais uma página informativa para o cliente que enumera quais documentos servem como origem dos recursos e quais a norma não admite.

A ata para o início, a continuidade, a elevação ou a redução de um relacionamento de alto risco ou com um PEP: documentos revisados, decisão, condições e assinaturas. É a evidência de que a aprovação existiu e de quem a deu.

O roteiro da visita ao negócio do cliente em sete aspectos, com registro fotográfico, conclusão e recomendação. É o que comprova que a atividade econômica declarada existe de fato.

O manual completo em onze capítulos: objeto e escopo, os tipos de diligência com sua árvore, os documentos de identificação, o formulário, a origem dos recursos e a evidência admissível, o risco e a diligência reforçada, a vigência e os alertas, as listas, os papéis, os terceiros e o controle de mudanças. Os parâmetros que cada entidade deve decidir vêm em campos editáveis.

Os doze parâmetros que o Acuerdo CONASSIF 12-21 deixa a critério da entidade, cada um com seu teto regulatório, o valor que propomos, o valor aprovado e o espaço para fundamentá-lo. Sem esta ata, a periodicidade de atualização que a entidade aplicar não tem respaldo.

Sete variáveis ponderadas com escalas de 1 a 5, limiares por categoria e elevação automática a risco alto por PEP, listas vinculantes ou país de alto risco GAFI. A aba de avaliação calcula a pontuação, a categoria, a periodicidade de atualização e o tipo de diligência aplicável.

O inventário de normas aplicáveis com a data da última verificação e a da próxima revisão, o registro de mudanças com sua análise de impacto, e o histórico de versões da política e da matriz.

Os parâmetros por regime, as classes de documento com sua vigência e seu alerta, a carteira de clientes com sua próxima atualização e seu status, o registro documental com vencimento e alerta calculados, e o resumo para o Comitê.

As premissas de carteira e de capacidade, a distribuição mensal teórica contrastada com a capacidade real da equipe e sua folga, e o calendário de acompanhamento. É o que evita assumir um plano que não se pode cumprir.

Trinta perguntas em seis blocos — governança, identificação, origem dos recursos, risco e diligência reforçada, atualização e conservação, e terceiros — cada uma com a evidência esperada, sua base legal, a nota e o plano de ação, com percentual de conformidade por bloco.

Identificação, propriedade e controle, integridade e conformidade, e conduta empresarial responsável, mais a declaração do terceiro e a avaliação da entidade com sua criticidade, os achados, a remediação e as cláusulas contratuais sugeridas.

Nove cartas, uma por classe de documento — identidade, certidão de representação, capital social, constância, certificação de contador, demonstrações financeiras, domicílio, atualização periódica e condição PEP — escritas em quatro blocos: o que ocorre, por quê, o que precisamos e até quando, com os dias de antecedência sugeridos.

Dezesseis slides para executivos de conta: os cinco termos que é preciso entender, por que importa, a árvore de decisão, o semáforo, três exercícios com respostas fundamentadas, os vencimentos, quando escalar e uma avaliação de cinco perguntas. Pensado para uma sessão de sessenta minutos.